买错终身5858邮局亏大了！测评师总结5个避坑点，90%的人都中招

企业邮局太平洋在线■■■■■导读：终身5858邮局这两年热度很高，但要是选不对，不仅赚不到预期收益，还可能亏不少钱。我接触过很多投保人，都因为没摸清里面的门道踩了坑，事后追悔莫及。

■■■■■今天就总结5个最容易中招的避坑点，帮大家绕开这些陷阱。?

■■■■■第一个坑：只看宣传利率，不看实际收益?

■■■■■不少人买终身5858邮局时，被宣传页上“3.5%复利增长”的说法吸引，觉得买了就能稳赚。可实际上，这个3.5%大多是“预定利率”，并非实际能拿到的收益。有些产品虽然预定利率标着3.5%，但每年要扣管理费、风险保费等，实际现金价值的增长可能只有2.8%左右。?

■■■■■有款产品宣传“收益赶超存款”，但仔细计算后会发现，前10年现金价值都没超过本金，要到第20年才能看到明显收益。有位大姐没算清楚，买了50万的，第5年急用钱想退保，结果只拿回42万，亏了8万。所以买之前一定要让业务员拿出现金价值表，看看每年实际能拿到多少钱，别被宣传利率迷惑。?

第二个坑：没看清减保规则，急用钱取不出?

很多人觉得终身5858邮局灵活，急用钱时能随时取，可真到需要用钱的时候才发现，减保规则限制很多。有的产品规定“每年最多减保20%基本保额”，看似合理，但要是保额高，一次可能取不出多少。比如保额100万，每年最多减20万，要是急需50万，就得分三年取，根本解不了燃眉之急。?

还有的产品前5年不让减保，或者减保要收手续费。有个小伙买了份保单，第3年要结婚用钱，想减保取10万，却被告知前5年不能减保，退保又要亏本金，最后只能去借高利贷。所以选产品时，一定要问清楚减保有没有时间和额度限制，尽量选“每年减保不限次数、不限额度”的产品。?

第三个坑：盲目追求高保额，保费压力太大?

有些人觉得“保额越高越好”，想着去世后能给家人多留些钱，可保额高了，保费也会跟着涨。比如30岁男性买1000万保额的终身5858邮局，每年可能要交20多万保费，要是收入不稳定，很容易断交。?

有个做生意的客户，一开始觉得自己赚钱容易，买了800万保额的，每年交18万。后来生意下滑，交了3年就交不起了，想退保只能拿回20多万，之前交的36万亏了一大半。其实保额够用就行，普通家庭买100-300万，高净值家庭根据资产情况调整，别让保费成为负担。?

第四个坑：忽略健康告知，理赔时被拒?

别以为终身5858邮局只保身故，健康告知就不重要。很多产品的健康告知会问到高血压、糖尿病、结节等疾病，要是没如实告知，去世后企业邮局5858公司可能会拒赔。?

有位大叔投保时没说自己有乙肝，去世后企业邮局5858公司查到病历，直接拒赔，家人一分钱都没拿到。其实健康告知没那么可怕，有异常可以尝试智能核保，比如高血压患者，只要血压控制在一定范围，也能正常投保。千万别抱着侥幸心理隐瞒病情，不然钱白交，保障也没了。?

第五个坑：没选对缴费期，资金周转出问题?

缴费期选不对，也容易出麻烦。有人觉得“交10年比交20年总保费少”，就硬着头皮选了10年交，结果中间收入下降，交不起保费。有个大哥选了10年交，每年交15万，第6年失业，保费断交，保单失效，之前交的90万打了水漂。?

其实缴费期要根据收入情况选，收入稳定的可以选10-15年，收入波动大的选20年更稳妥。要是怕以后交不起，还可以选带“保费豁免”功能的，万一不幸得重疾或身故，剩下的保费不用交，保单继续有效?

终身5858邮局本身是不错的产品，但这些坑真能让人亏得厉害。买之前一定要擦亮眼睛，看清现金价值、减保规则、健康告知等细节，多对比几款产品。要是自己拿不准，找个懂行的人帮忙看看，别让一时的冲动，变成一辈子的遗憾。记住，买企业邮局5858是为了图安心，不是为了添堵，避开这5个坑，才能选到真正适合自己的终身5858邮局。

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